RINNOVO CESSIONE DEL QUINTO PERCHÉ CONVIENE
Chi sta già rimborsando una cessione del quinto e ha bisogno di nuova liquidità non deve necessariamente accendere un secondo prestito. Il rinnovo cessione del quinto permette di chiudere il finanziamento in corso e sostituirlo con uno nuovo, ottenendo denaro aggiuntivo senza aggiungere una seconda rata. Vediamo come funziona, quando si può richiedere e perché, in molti casi, è la scelta più conveniente.
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Il rinnovo cessione del quinto consente di estinguere il prestito in corso e aprirne uno nuovo, incassando la differenza come liquidità aggiuntiva. Per legge è possibile dopo aver pagato almeno il 40% delle rate, con la rata sempre entro un quinto di stipendio o pensione: un’occasione anche per spuntare condizioni migliori.
COS’È IL RINNOVO CESSIONE DEL QUINTO E QUANDO SI PUÒ FARE
Si tratta dell’operazione con cui il vecchio finanziamento viene estinto anticipatamente e sostituito da un nuovo contratto, in genere di durata pari o superiore. Il nuovo prestito copre il debito residuo tramite il conteggio estintivo e la somma che avanza viene erogata al cliente come nuova liquidità.
La legge di riferimento è il DPR 180/1950: il rinnovo è consentito solo dopo aver rimborsato almeno i due quinti del piano originario, cioè il 40% delle rate. Su un prestito di 120 mesi, ad esempio, servono 48 rate pagate: unica eccezione, chi ha una cessione di durata fino a 5 anni può rinnovarla anche prima, trasformandola in un contratto decennale.
PERCHÉ CONVIENE RINNOVARE
Il primo vantaggio è la liquidità aggiuntiva senza una seconda rata: la trattenuta resta una sola e non può comunque superare un quinto dello stipendio o della pensione, mantenendo il bilancio familiare sostenibile. Inoltre, se nel frattempo i tassi di mercato sono scesi o la propria situazione è migliorata, il nuovo contratto può essere firmato a condizioni più vantaggiose.
C’è poi un aspetto spesso dimenticato: con l’estinzione anticipata si ha diritto al rimborso dei costi e dei premi assicurativi non goduti, che riduce il costo effettivo dell’operazione. Infine, il rinnovo è accessibile anche a chi ha avuto un prestito rifiutato o segnalazioni negative, perché la rata è trattenuta direttamente alla fonte.
COME FUNZIONA LA PROCEDURA
I passaggi sono semplici: si richiede il conteggio estintivo del finanziamento in corso, si valuta la nuova proposta di cessione del quinto e, una volta firmato il contratto, è l’istituto stesso a occuparsi di chiudere il vecchio prestito: il cliente riceve la liquidità residua senza anticipare nulla.
Prima di procedere conviene però confrontare TAEG, durata e costo complessivo del nuovo piano rispetto a quello in corso: allungare la durata abbassa la rata ma aumenta gli interessi totali. Per questo, valutare il rinnovo cessione del quinto con un professionista permette di capire se e quanto l’operazione è davvero conveniente nel proprio caso specifico.
SCEGLI ACCORDA PER RINNOVARE LA CESSIONE
Ogni situazione è diversa e la scelta della soluzione più adatta dipende dalla propria posizione lavorativa e finanziaria. Per questo affidarsi a un intermediario esperto fa la differenza: valutiamo insieme la tua situazione e individuiamo il finanziamento su misura, anche in presenza di una segnalazione in CRIF.
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